Poistenie môžeme definovať ako právny vzťah, pri ktorom na seba preberá poisťovateľ (teda poisťovňa) záväzok, že poistenému, poprípade inej oprávnenej osobe, poskytne poistné plnenie, ak nastane udalosť, ktorá zodpovedá dohodnutým poistným podmienkam.

Foto: Pexels

Poistenie je teda vzťah medzi dvoma zmluvnými stranami, pri ktorom sa jedna zmluvná strana zaviaže, že v prípade vzniku dohodnutej udalosti odškodní druhú zmluvnú stranu. Cenou za tento záväzok je poistné, ktoré platí poistník (nemusí to byť nevyhnutne poistený) poisťovni.

Poistenie možno rozdeliť z viacerých hľadísk:

• podľa doby platnosti – krátkodobé a dlhodobé,
• podľa miery rizikovosti – rizikové a rezervotvorné,
• podľa druhu – životné a neživotné.

Životné poistenie

Životné poistenie predstavuje formu finančného zabezpečenia. Životné poistenie je vhodné pre človeka, ktorý pracuje, respektíve má príjem, a zároveň má záväzky voči inej osobe alebo subjektu. Pracujúci môže mať záväzky voči rodine, ale taktiež záväzky voči banke, ktorej spláca hypotéku alebo úver. Životné poistenie je dobrovoľné poistenie.

Neživotné poistenie

Neživotné poistenie má rôzne formy. Vo všeobecnosti môžeme povedať, že neživotné poistenie je každé iné poistenie ako životné poistenie alebo dlhodobé zdravotné poistenie. Medzi najčastejšie dojednávané neživotné poistenie patria:

• povinné zmluvné poistenie vozidla PZP,
• havarijné poistenie,
• cestovné poistenie,
• poistenie nehnuteľnosti,
• poistenie finančných rizík a iné.

Online poistenie

Dnes je možné uzatvoriť si poistenie aj online. Platbu zrealizujete prostredníctvom internet bankingu a všetky dokumenty vám prídu na e-mail. Najlacnejšie poistenie uzatvoríte vtedy, keď si urobíte PZP porovnanie a porovnáte si ponuky viacerých poisťovní. ŠetriSova vám ponúka možnosť uzatvoriť si:

• PZP online,
• poistenie nehnuteľnosti online,
• havarijné poistenie online.

PZP online vám pomôže nájsť naša PZP kalkulačka. Ak máte záujem o poistenie nehnuteľnosti online alebo Kasko online, kontaktujte našich odborníkov na neživotné poistenie e-mailom na This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it. alebo telefonicky na 0850 001 001.

Poistený

Poistený je ten, na koho sa vzťahuje poistenie. Poisteným je buď fyzická alebo právnická osoba, ktorá má na základe poistnej zmluvy nárok na poistné plnenie bez ohľadu na to, či poistnú zmluvu uzatvorila sama, alebo ju uzatvorila iná osoba. Poistník, poistený a oprávnená osoba môžu byť tou istou osobou.

Poistník

Poistník je ten, kto uzavrel s poisťovateľom zmluvu o poistení. Poistníkom môže byť fyzická alebo právnická osoba. Poistník ma povinnosť platiť poistné určené v poistnej zmluve. Poistník nemusí byť nevyhnutne poisteným. Poistený je ten, na koho sa vzťahuje poistné. Poistený má nárok na plnenie zo strany poisťovne v prípade, že dôjde k poistnej udalosti. Poistníkom môže byť napríklad rodič, poisteným jeho dieťa. Povinnosťou poistníka je platiť poistné, ktoré kryje riziká súvisiace s poisteným.

Poistná doba

Poistná doba je čas, na ktorý sa poistenie uzatvára. Poistná doba môže byť napríklad týždeň, rok, 10 rokov, 25 rokov a podobne.

Poistná suma

Poistná suma je maximálna výška poistného plnenia dohodnutá v poistnej zmluve. Ak dôjde k vzniku poistnej udalosti, vyplatí poisťovňa poistenému dohodnutú poistnú sumu. Za istých okolností, pokiaľ sú tieto dohodnuté v poistnej zmluve, sa môže poistná suma zvyšovať, napríklad kvôli inflácii a podobne.

Poistná udalosť

Poistná udalosť je vznik povinnosti poisťovateľa alebo kancelárie nahradiť vzniknutú škodu. Poistnú udalosť možno tiež charakterizovať ako nepriaznivú situáciu, ktorá spôsobila škodu, stratu alebo iný negatívny jav, napríklad:

• smrť,
• úraz,
• choroba,
• nehoda.

Poistná zmluva

Poistná zmluva je písomný dvojstranný právny úkon, na základe ktorého vzniká poistenie. Komerčné poistenie môže byť realizované len na základe písomnej zmluvy. Poistná zmluva je písomnou dohodou dvoch strán, pričom obe strany ju akceptovali. Na základe poistnej zmluvy vzniká poistný vzťah, čím je zabezpečené aj poistné plnenie.

Poistné a poistné riziko

Poistné riziko je nebezpečenstvo, ktoré môže viesť k vzniku poistnej udalosti. Poistné je protihodnotou za krytie rizika. Povinnosťou poisteného je zaplatiť poistné poisťovni, ktorá na seba preberá záväzok, že v prípade vzniku poistnej udalosti poskytne poistnú ochranu (zaplatí za vzniknutú škodu, t.j. dôjde k poistnému plneniu). Poistné sa platí buď jednorazovo alebo priebežne.

Poistné plnenie

Poistené plnenie je akt uspokojenia nárokov oprávnenej osoby, ktoré vyplývajú z poistnej zmluvy. Poistné plnenie je najčastejšie vo forme výplaty dojednanej sumy.

Poistné právo

Poistné právo je súbor právnych predpisov upravujúcich podmienky, spôsob vzniku a právne postavenie poisťovní, zaisťovní, ich pobočiek, poisťovacích maklérov a agentov a podobne.

Poistný kmeň

Poistný kmeň je súbor uzavretých poistných zmlúv, ako aj súbor záväzkov a pohľadávok, ktoré vyplývajú z týchto zmlúv. Veľkosť poistného kmeňa je významná najmä vo vzťahu k rizikám. Čím je poistný kmeň väčší, tým vyššie riziko môže poisťovňa akceptovať, keďže dostatočne veľký poistný kmeň minimalizuje náhodnosti a vytvára štatistickú zákonitosť.

Poistný trh

Poistný trh je súčasťou finančného trhu, na ktorom sa stretáva ponuka a dopyt po poistnej ochrane. Obchodovanie na poistnom trhu (kúpa a predaj poistenia) sa realizuje prostredníctvom poistných zmlúv medzi poisťovňou a poistníkom. Subjektmi poistného trhu sú poisťovne, sprostredkovatelia, inštitúcia štátneho dohľadu nad poisťovníctvom, združenia poisťovateľov a ďalšie inštitúcie.

Poisťovacia činnosť

Poisťovacia činnosť je

• prijímanie poistných rizík poisťovňou, poisťovňou z iného členského štátu, zahraničnou poisťovňou alebo ich pobočkami,
• ohodnocovanie rizík a ich riadenie,
• správa poistných zmlúv,
• tvorba technických rezerv, udržiavanie požadovanej miery solventnosti a správa umiestnenia prostriedkov technických rezerv a garančného fondu,
• likvidácia poistných udalostí,
• poskytovanie plnenia z poistných zmlúv,
• poskytovanie asistenčných služieb,
• postupovanie poistných rizík poisťovne, poisťovne z iného členského štátu, zahraničnej poisťovne alebo ich pobočiek na základe zmluvy o zaistení,
• činnosť na predchádzanie škodám.

Poisťovateľ

Poisťovateľ je poisťovňa alebo zahraničná poisťovňa, ktorá je oprávnená vykonávať poistenie zodpovednosti na území Slovenskej republiky na základe osobitného predpisu.

Poisťovňa

Poisťovňa je právnická osoba, ktorá

• je akciovou spoločnosťou so sídlom na území Slovenskej republiky,
• vykonáva poisťovaciu činnosť na základe povolenia na vykonávanie poisťovacej činnosti udeleného Národnou bankou Slovenska v konaní podľa osobitného predpisu.

Poisťovňa môže mať aj právnu formu európskej spoločnosti. Vzniku poisťovne alebo zriadeniu zahraničnej pobočky poisťovne predchádza udelenie povolenia na vykonávanie poisťovacích činností. Zahraničná poisťovňa môže vykonávať poisťovaciu činnosť na území Slovenskej republiky len prostredníctvom svojej pobočky a len ak jej bolo udelené povolenie. Národná banka Slovenska udeľuje povolenie na vykonávanie poisťovacích činností pre životné a neživotné poistenie. O udelení povolenia na vykonávanie poisťovacej činnosti rozhoduje Národná banka Slovenska.