Details
Category: Pôžičky
Hits: 5841

Hypotéka na krku a k tomu ste si zobrali aj nejaké tie pôžičky - či už na auto, nové bývanie alebo rekonštrukciu. Pracujete, ste zdravý, v plnej kondícii a aj splátky pôžičky dokážete hravo splácať. No čo ak nastane zlom a vy ochoriete, prídete o zamestnanie, alebo nebodaj umriete? Vy aj vaša rodina sa môžete dostať do nepríjemných finančných problémov so splácaním vašich záväzkov. Poistenie pôžičky ochráni vás a vašu rodinu pred rôznymi nečakanými situáciami. Budúcnosť praje pripraveným!

Poistenie pôžičky chráni vašu rodinu Foto: Pexels

Poistenie pôžičky a výhodný úrok

Poistenie splátok hypotéky alebo poistenie splátok pôžičky vám dnes už odporučí každá banka aj nebanková spoločnosť, v ktorej si beriete úver. Keďže hypotéky alebo dlhodobé pôžičky sa splácajú v dlhšom časovom horizonte, úmerne sa zvyšuje riziko výskytu nepriaznivých životných situácií. Bez poistenia a dostatočného finančného zabezpečenia to veru nie je jednoduché zvládnuť.

Kde môžem poistenie pôžičky uzavrieť?

Poistenie úverov je vlastne taká stávka na istotu a je iba na vás, či oň prejavíte záujem alebo nie. Poistenie býva súčasťou úverovej zmluvy alebo žiadosti o úver, takže uzavrieť poistku môžete priamo v banke alebo nebankovej spoločnosti. Okrem toho, ak si zoberiete poistenie hypotéky alebo poistenie pôžičky, niektoré banky vám môžu poskytnúť výhodnejšiu úrokovú sadzbu. Ale rátajte, že vaša mesačná splátka sa o čosi zvýši.

Čo poistenie pôžičky pokrýva?

Na výber máte dva typy dobrovoľného poistenia pôžičky:

  • základný súbor poistenia pre prípad: smrti, plnej a trvalej invalidity alebo pracovnej neschopnosti (o čosi lacnejší ako komplexný súbor) a
  • komplexný súbor poistenia pre prípad: smrti, plnej a trvalej invalidity, pracovnej neschopnosti a straty zamestnania.

Details
Category: Pôžičky
Hits: 14739

Vynoviť si svoje bývanie, požičať na nové spotrebiče alebo splniť si sen o novom aute aj napriek tesnejšiemu finančnému rozpočtu dokáže práve pôžička. Asi každý z nás sa už stretol s pojmom pôžička, pôžičky alebo požičať si. Veď požičiavanie je rovnako staré ako ľudstvo samé. Peniaze sa požičiavali už v starovekom Grécku, Ríme, ba dokonca zmienky o pôžičke môžete nájsť aj v Biblii.

Pôžička splnila sen o novom bývaní Foto: Pexels

Pôžička

Pôžička je spotrebný úver, v ktorom žiadate banku, nebankovú spoločnosť alebo súkromnú osobu (v tomto prípade nazývanú veriteľ), aby vám (dlžníkovi) na určitý čas požičala peniaze. Vy (dlžník) máte povinnosť požičané peniaze vrátiť a obvykle aj niečo navyše (úroky a poplatky). Úroky a poplatky z pôžičky motivujú banky, nebankové spoločnosti alebo súkromné osoby požičiavať. Profitujú z nich.

Pôžička online

Pôžička online, rýchla pôžička, pôžička ihneď, mini pôžička, pôžička na auto, študentská pôžička, pôžička pre mladých, pôžička pre živnostníkov, bezúčelová pôžička, pôžička na čokoľvek – všetky tieto slová označujú ten istý produkt, pri ktorom banka (banková pôžička), nebanková spoločnosť (nebanková pôžička) alebo súkromná osoba (P2P pôžička) požičiava peniaze. Majú vždy písomnú formu a uzatvárajú sa na základe Zmluvy o pôžičke, ktorú upravuje Občiansky zákonník.

Zmluva o pôžičke musí obsahovať:

  • identifikáciu zmluvných strán, teda veriteľa (poskytovateľa pôžičky) a dlžníka,
  • požičanú sumu peňazí (výška pôžičky),
  • spôsob a dĺžku splácania, vrátane výšky jednotlivých splátok,
  • informáciu o úrokovej sadzbe a RPMN (ročná percentuálna miera nákladov),
  • práva a povinnosti jednotlivých zmluvných strán,
  • prípadne aj poistenie pôžičky.
Reklama

Pôžička a jej základné typy

Čím je pôžička lepšie zabezpečená, tým výhodnejšie podmienky od poskytovateľa pôžičky získate. Podľa druhu zabezpečenia rozdeľujeme pôžičky na:

  • pôžička bez zabezpečenia (sú s vyššími úrokmi),
  • pôžička zabezpečená nehnuteľným majetkom (sú s nižšími úrokmi).

Pôžička bez zabezpečenia

Pôžičky bez zabezpečenia sú všetky pôžičky, pre poskytnutie ktorých banka alebo nebanková spoločnosť nepotrebuje žiadne zabezpečenie. A dokonca ani ručiteľa, prípadne inú formu zábezpeky. Tieto pôžičky je možné získať v nižších sumách ako pôžičky založené nehnuteľnosťou.

Pôžička so založením nehnuteľnosti

Pôžička so založením nehnuteľnosti sa poskytuje pod podmienkou, že vlastníte nejakú nehnuteľnosť (dom alebo byt) alebo nájdete niekoho, kto nehnuteľnosť vlastní a v prospech Vašej pôžičky ju buď priamo alebo nepriamo založí.

Pri priamom založení nehnuteľnosti sa do listu vlastníctva zriadí záložné právo k predmetnej nehnuteľnosti v prospech poskytovateľa pôžičky (banky alebo nebankovej spoločnosti). Ak pôžičky nebudete splácať, poskytovateľ má nárok na plnenie - napríklad predajom nehnuteľnosti.

Niektoré banky a nebankové spoločnosti poskytujú pôžičky aj bez zápisu záložného práva do listu vlastníctva k nehnuteľnosti. V tomto prípade vám stačí iba zdokladovať nehnuteľnosť, ktorou sa má pôžička zabezpečiť. Pokiaľ by ste pôžičky nemohli riadne splácať, nehnuteľnosť sa predá a peniazmi z predaja sa vaše dlhy voči banke splatia.

Uvedieme príklad:

Typickým príkladom pôžičky so založeným nehnuteľnosti je úver na bývanie. Ide o špeciálny typ spotrebného úveru určeného na investovanie do nového bývania. Účel využitia peňazí nie je potrebné dokladovať (bezúčelová pôžička), ale založiť nehnuteľnosť už áno (pôžička so založením nehnuteľnosti). Ak chcete napríklad vymeniť okná, opraviť strechu, prestavať bytové jadro alebo rekonštruovať interiér bytu, môžete požiadať o úver na bývanie.

Pôžičky podľa účelu použitia sa rozdeľujú na:

  • bezúčelové pôžičky a
  • účelové pôžičky.

Bezúčelové pôžičky

Inak povedané - pôžičky na čokoľvek, rýchla pôžička, pôžička ihneď alebo neúčelová online pôžička. Stretnúť sa môžete s rôznym pomenovaním bezúčelovej pôžičky, teda pôžičky, kde sa netrápite dokladovaním, kde ste peniaze minuli.

Medzi bezúčelové pôžičky možno okrem klasických pôžičiek zaradiť aj:

Uvedieme príklad:

Pôžička zabezpečená nehnuteľnosťou, ktorá zároveň patrí aj medzi bezúčelové pôžičky, je hypopôžička (americká hypotéka).

Účelové pôžičky

Účelové pôžičky, kde už musíte dokladovať účel požičaných peňazí, majú výhodnejšie úrokové sadzby ako bezúčelové pôžičky. Najčastejšie je to:

Uvedieme príklad:

Pôžička na auto je klasická účelová pôžička, vďaka ktorej si môžete kúpiť nový alebo ojazdený automobil. Na dokladovanie účelu máte niekoľko dní a do tejto doby je potrebné priniesť kúpnu zmluvu alebo faktúru od predajcu automobilov. Pôžička na auto má najväčšiu výhodu oproti leasingu v tom, že sa okamžite môžete tešiť, že ste vlastníkom auta. Nezabúdajte na povinné PZP, ktoré si môžete vybaviť na našej stránke jednoducho a online!

Ako si vybrať najlepšie pôžičky

Predtým, ako požiadate o pôžičky, myslite na budúcnosť a dôkladne zvážte, či je to správne rozhodnutie. Pomôže vám, ak odpoviete na nasledujúce otázky.

Koľko dokážete mesačne splácať?

Ujasnite si, na čo si peniaze požičiavate a koľko vás to bude stáť. Premyslite si aj to, akú sumu zo svojho príjmu môžete použiť na mesačné splátky, aby ste ich zvládali pravidelne splácať. Ako na to? Dajte si do poriadku príjmy a výdavky a zrátajte si, koľko vám každý mesiac ostane na bežný život po odrátaní nevyhnutných položiek, akými sú nájom, strava, energie, účty za telefóny, cestovanie a iné výdavky. Odporúčame odložiť si aj niečo bokom ako rezervu pre prípad nečakaných udalostí. Nikdy neviete.

Uvedieme príklad:

Každý mesiac zarobíte 900 € (v čistom). Z tohto príjmu si odpočítajte všetky vaše mesačné výdavky, ktoré môžu vyzerať napríklad takto:

  • na prenájom dvojizbového bytu (cca 300 €)
  • na stravu pre 2 osoby (cca 200 €)
  • na energie (100 €)
  • iné výdavky (65 €)
  • rezerva aspoň 15 % z príjmu (135 €)

Po odpočítaní všetkých výdavkov máte jasnejšiu predstavu o výške pôžičky, ktorú budete schopní splácať. V tomto prípade, by mesačná splátka pôžičky mala byť maximálne do výšky 100 €.

Koľko si potrebujete požičať?

Zvážte svoje reálne možnosti a potreby. Je možné, že vec, ktorú si práve túžite kúpiť, nie je až tak nevyhnutná, aby ste sa kvôli nej zadlžili. Radíme vám nepožičiavať si ani o cent viac, ako v skutočnosti potrebujete.

Príklad:

Viete, že mesačne dokážete splácať 100 € a potrebujete si požičať 1 000 €. Aby váš rodinný rozpočet zvládal splácanie, vyberte si radšej pôžičku s dlhšou splatnosťou, napríklad na 24 mesiacov. Dosiahnete, že vaše mesačné splátky budú nižšie ako pri 12 mesačnej splatnosti pôžičky. A myslite aj na to, že bankové pôžičky sú zvyčajne lacnejšie ako nebankové, no potrebujete mať pravidelný mesačný príjem.

Poistenie pôžičky

Poistenie mesačných splátok je určite výhodné, ak si pôžičku beriete na dlhšie časové obdobie. Pokiaľ ste si istý, že počas splácania pôžičky neprídete o prácu, stačí Vám základné poistenie, alebo sa poistiť vôbec nemusíte. Ak si pôžičku beriete na viac ako rok či dva a nemáte istotu, či vás zamestnávateľ neprepustí, poistenie v tomto prípade vrelo odporúčame.

Ako splácať pôžičky?

Splátky pôžičky môžete uhrádzať poštovými poukážkami alebo prevodom z bežného účtu, najlepšie aspoň 3 dni pred ich splatnosťou. Alebo ešte lepšou možnosťou je nastaviť si trvalý príkaz a mať istotu, že splátky pôžičky každý mesiac z vášho účtu odídu a vy nebudete v omeškaní. K zadaniu trvalého príkazu potrebujete vedieť:

  • číslo účtu, kde sa majú pôžičky splácať,
  • variabilný symbol,
  • konštantný symbol,
  • sumu, čiže výšku splátky pôžičky.

Ak sa rozhodnete splátky pôžičky splácať poštovými poukážkami, do schránky dostanete potrebný počet poštových poukážok s už vyplnenými údajmi.

Po schválení pôžičky dostanete od banky, nebankovky alebo súkromnej osoby splátkový kalendár pôžičky. Nájdete v ňom presne rozpísané všetky vaše budúce splátky (výška pôžičky aj s úrokmi) a termíny, dokedy najneskôr musíte splátky pôžičky uhradiť. Dajte si však časovú rezervu a splátky pošlite aspoň deň alebo dva pred termínom splatnosti.

Príklad splátkového kalendára pôžičky

Poradie splátky
1. splátka pôžičky
2. splátka pôžičky
3. splátka pôžičky
4. splátka pôžičky
5. splátka pôžičky
6. splátka pôžičky
7. splátka pôžičky
8. splátka pôžičky
9. splátka pôžičky
10. splátka pôžičky
11. splátka pôžičky
12. splátka pôžičky
Výška splátky pôžičky
Dátum splatnosti
86,50 €
20. 2. 2019
86,50 €
20. 3. 2019
86,50 €
20. 4. 2019
86,50 €
20. 5. 2019
86,50 €
20. 6. 2019
86,50 €
20. 7. 2019
86,50 €
20. 8. 2019
86,50 €
20. 9. 2019
86,50 €
20. 10. 2019
86,50 €
20. 11. 2019
86,50 €
20. 12. 2019
86,50 €
20. 1. 2020

Odhadnúť výšku splátky pôžičky a reálne zhodnotiť vaše finančné možnosti vám pomôže aj naša úverová kalkulačka. Prehľadne zoradí všetky ponuky od najvýhodnejších po menej výhodné. Rýchle, praktické a jednoduché.

Details
Category: Pôžičky
Hits: 16369

V živote každého z nás môžu nastať nečakané situácie, ktoré spôsobia problémy so splácaním akéhokoľvek úveru. Byť pripravený a čeliť tomu dokážete viacerými spôsobmi, pomôže vám napríklad poistenie úveru alebo refinancovanie pôžičky. Ak vás stále trápi splácanie pôžičky, ukážeme vám aj ďalšie možnosti, ako svoje splátky jednoducho zvládnuť.

Dvaja ľudia našli možnosť, ako vyriešiť problémy so splácaním pôžičky Foto: Pexels

Predtým, ako si zoberiete pôžičky

Skôr, ako sa rozhodnete zobrať si rôzne druhy úverov, skúste zvážiť svoje finančné možnosti a vyrátať si, koľko mesačne dokážete posielať na splátky úveru, pôžičky alebo hypotéky. Preceňovať svoje finančné schopnosti sa naozaj nevypláca.

Poistenie pôžičky

Ako sme už vyššie spomínali, predísť problémom so splácaním pôžičky môžete už na začiatku, pri žiadosti o spotrebiteľský úver. Stačí, ak požiadate aj o poistenie úveru. Nikdy neviete, kedy sa vám poistenie pôžičky alebo hypotéky môže zísť. Strata zamestnania, dlhodobá PN kvôli chorobe, invalidita alebo smrť sú najčastejšie dôvody, prečo ľudia poistenie úverov žiadajú.

Čo je refinancovanie pôžičky = konsolidácia?

Dobrou prevenciou, ako nemať problémy so splácaním pôžičky, je refinancovanie úverov (konsolidácia úverov). Čiže zlúčenie viacerých nevýhodných úverov (pôžička na auto, pôžička rekonštrukciu kúpeľne, alebo pôžička na novú práčku...) do jednej výhodnej pôžičky. Získate iba jednu pôžičku na splátku všetkých ostatných a vo financiách budete mať prehľad.

Výhody konsolidácie pôžičky

Spojenie nevýhodných úverov do jedného vám dokáže ušetriť:

  • na úrokoch (resp. RPMN),
  • na rôznych mesačných poplatkoch za úvery.

Zároveň získate oveľa nižšiu úrokovú sadzbu, čím si znížite mesačnú splátku. Nový úver si navyše môžete prispôsobiť svojej aktuálnej finančnej situácii, či už predĺžením alebo skrátením doby splácania.

Reklama

Ako ešte môžem vyriešiť problém so splácaním pôžičky

Čo robiť v prípade, že poistenie úverov aj refinancovanie už máte, a predsa sa vám nedarí svoje mesačné splátky riadne platiť? Naše odporúčanie je čo najskôr kontaktovať spoločnosť, ktorá vám pôžičky schválila a jednoducho sa dohodnúť napríklad na odklade splátok pôžičky alebo predĺžení doby splácania úveru. Dôležité je komunikovať, informovať o vašich problémoch a hľadať riešenia. Veď aj v záujme spoločností je, aby vaše úvery, pôžičky alebo hypotéky boli splatené.

Odklad splátok pôžičky

Na odklad splátok istiny alebo celého úveru myslite, ak očakávate krátkodobý výpadok v príjmoch. Rátajte však, že sa vám automaticky predĺži doba splácania a teda aj zvýši preplatenie pôžičky. Zvyčajne je odklad splátky úveru povolený od 3 do 6 mesiacov, vo výnimočných prípadoch na 9 mesiacov.

V praxi odklad splátok pôžičky znamená, že nesplácate pôžičku (istinu), ale splácate iba úroky z pôžičky, čím si znížite mesačnú splátku.

Príklad:

  • Dostali ste sa do finančných ťažkostí kvôli strate zamestnania a rozhodli ste sa požiadať o odklad splátky hypotéky.
  • Hypotéka vám bola poskytnutá vo výške 70 000 €, s dobou splácania 30 rokov a úrokom 1,5 % ročne.
  • Z pôvodnej mesačnej splátky hypotéky 241,60 € budete splácať iba úroky vo výške 87 € mesačne.

Odklad splátky istiny pre mladých

Mladí do 35 rokov majú zákonný nárok na odklad splátok pôžičky. Ak sa vám narodil nový prírastok do rodiny, môžete si znížiť mesačnú splátku pôžičky až o polovicu počas 36 mesiacov. Nezabudnite tak urobiť do 6 mesiacov od narodenia bábätka a k žiadosti o odklad splátky priložiť aj rodný list. Zákonný nárok platí pre všetky úvery uzatvorené po 20. 3. 2016.

Doklady potrebné na odklad splátok pôžičky

Na vybavenie odkladu splátok úverov budete potrebovať tieto doklady:

  1. Nezamestnanosť:
    • Príjem v SR: Potvrdenie z úradu práce
    • Príjem v zahraničí: Potvrdene od zamestnávateľa o skončení pracovného pomeru
    • Živnostníci donesú ohlásenie pozastavenia alebo zrušenia činnosti na živnostenskom úrade
  2. PN minimálne 30 dní: Potvrdenie od lekára alebo Sociálnej poisťovne
  3. Invalidita: Rozhodnutie o vzniku nároku na invalidný dôchodok
  4. Zníženie príjmu: Potvrdenie od aktuálneho zamestnávateľa z personálneho oddelenia
  5. Narodenie dieťaťa: Rodný list
  6. Vážne rodinné dôvody:
    • Smrť: Kópia úmrtného listu
    • Rozvod: Právoplatné rozhodnutie súdu o rozvode manželstva
    • Výkon trestu: Právoplatný rozsudok a potvrdenie o výkone trestu

Predĺženie doby splácania pôžičky

Ak je možné pôžičky splácať dlhšiu dobu, ako ste si pri vybavovaní pôžičky zvolili, požiadajte svoju banku alebo nebankovú spoločnosť, nech vám splatnosť pôžičky „natiahne“ na čo najdlhší čas. Znížite si tak mesačnú splátku pôžičky, čo Vám pomôže odľahčiť váš rodinný rozpočet.

V praxi predlženie doby splácania znamená, že si prispôsobíte splátky pôžičky na takú výšku, ktorú bezproblémovo budete zvládať platiť. Ale aj viac preplatíte. No ako krátkodobé riešenie by ste to určite mali zvážiť.

Aby ste našli najvýhodnejšie pôžičky, ktorých splácanie v budúcnosti nebudete musieť odkladať alebo refinancovať, sledujte naše vždy aktuálne porovnanie úverov.

Details
Category: Pôžičky
Hits: 120863

Podať pomocnú ruku priateľovi, na ktorom vám záleží, je veľmi šľachetné. No ako sa hovorí: „Dôveruj, ale preveruj.“ V prípade ručenia alebo spoludlžníctva to platí naozaj dvojnásobne. Skôr, ako sa rozhodnete pre takúto formu „pomoci“, zvážte všetky dôsledky, ktoré to môže priniesť. Opatrnosti nie je nikdy dosť, a to ani vtedy, ak máte ručiť súrodencovi, kamarátovi alebo niekomu blízkemu.

Dvojročný termínovaný vklad nad 10 000 € s úrokom 3,5 %

Kto je dlžník?

Každý, kto si plánuje zobrať akýkoľvek druh pôžičky (banková pôžička, nebanková pôžička alebo P2P pôžička), stáva sa dlžníkom. Banka, nebanková spoločnosť alebo súkromná osoba, ktorá vám peniaze požičia, je vaším veriteľom.

Dlžník, alebo aj „hlavný dlžník“, je teda osoba, ktorá si peniaze požičiava a zároveň sa zaväzuje, že ich v dohodnutom čase aj s úrokmi vráti.

Jednoduchý príklad:

  • V januári 2019 ste si požičali 2 000 € na 3 roky od Poštovej banky, ktorá v tom čase poskytovala najvýhodnejšie pôžičky s úrokom už od 5,90 % ročne.
  • Poštová banka je v tomto prípade veriteľ, ktorý má voči vám pohľadávku vo výške 2 196 €.
  • Vy ako dlžník máte povinnosť do januára 2022 svoj záväzok spolu s úrokom banke vrátiť (2 196 €).
Snívate o hypotéke bez úrokov? Reklama Fio banka Výhodná úroková sadzba
Možnosť výrazne si znížiť splátky úroku
Predčasné splatenie zadarmo Zistiť viac

Kto je spoludlžník?

Ak vás niekto požiada, aby ste boli jeho spoludlžník, zbystrite pozornosť. Je dobré vedieť, že ak budete spoludlžník, máte voči veriteľovi rovnakú povinnosť ako dlžník, teda splatiť celý dlh. Ste na tej istej lodi. Všetko je v poriadku a vy sa nemusíte ničoho obávať, ak dlžník pôžičky riadne spláca. Iné je, ak z nejakého dôvodu prestane. Vtedy sa banka obráti práve na vás ako spoludlžníka s výzvou, aby ste pokračovali v splácaní pôžičky.

Uvedieme príklad:

  • Najčastejšie sú spoludlžníkmi manželia žijúci v jednej domácnosti, ktorý si zobrali napr. úver na bývanie.
  • Pri žiadosti o hypoúver sa posudzuje príjem oboch manželov (manžel – dlžník aj manželka – spoludlžník), teda schopnosť splácať hypoúver sa posudzuje spoločne.
  • Manžel aj manželka majú v tomto prípade voči banke rovnakú povinnosť splatiť celý hypoúver. Nerozhoduje teda, či ste hlavný dlžník alebo „iba“ spoludlžník.
Zvyknite si na účet #BezPoplatku Reklama Fio banka Vedenie účtu zadarmo pre všetkých
Otvorenie účtu na pobočkách aj online
Milión spokojných česko-slovenských klientov Zistiť viac

Môžem mať ako spoludlžník obavy?

Istá miera opatrnosti je na mieste. Veď ručíte banke, že ak váš napr. kamarát (dlžník) prestane pôžičky splácať, ste tu vy, ktorý ich splatí namiesto neho. Banka sa obráti na vás ako spoludlžníka, aby ste v splácaní pôžičky pokračovali. Ak sa predsa len rozhodnete byť spoludlžník, porozmýšľajte nad uzavretím písomnej dohody medzi vami (spoludlžník) a hlavným dlžníkom o tom, kto koľko bude splácať. Vyhnete sa tak zbytočným problémom.

Môže spoludlžníctvo priniesť nejaké problémy?

Nezabúdajte na fakt, že ak ste spoludlžník pri úverovej zmluve, môžete mať problém získať „vlastný“ úver. Banku nezaujíma, kto úver, na ktorom ste vy spoludlžníkom, spláca. Je to rovnaké, akoby ste žiadali o čerpanie ďalšieho úveru, pôžičky, hypotéky.

Jednoduchý príklad:

Rozhodli ste sa kúpiť si nové bývanie na hypotéku a zároveň ste spoludlžníkom kamarátovi, ktorý si zobral niektorý typ pôžičky. V prípade žiadosti o vlastnú hypotéku, banka odpočíta z vašich príjmov výšku splátky kamarátovej pôžičky, na ktorom ste ako spoludlžník. Preto sa môže stať, že váš príjem nebude postačovať a hypotéka na bývanie vám bude jednoducho zamietnutá.

Kedy sa spoludlžníctvo končí?

V momente splatenia úveru, teda vyplatenia dlhu. Banke nezáleží, kto dlžnú sumu zaplatí. Je to úplne jedno. Či ste spoludlžník pri pôžičke alebo pri inej úverovej zmluve, vaša úloha sa končí splatením danej pôžičky.

Kto je ručiteľ?

Ručiteľ je osoba, ktorá sa zaručí splatiť pôžičky namiesto dlžníka, ak ten nebude schopný platiť. Nejde o hocičo, pretože ručiteľ ručí celým svojím majetkom. Banka v prípade ručiteľa preveruje jeho bonitu a schopnosť splácať rovnako ako u dlžníka. Musí jednoducho splniť rovnaké kritéria.

Ručenie: výhoda pre dlžníka

Mať ručiteľa pri pôžičke môže byť pre dlžníka naozaj výhodné. Aj vďaka nemu môže získať úver, ktorý by ako jedinec nedostal, alebo mu banka môže poskytnúť výhodnejšie podmienky (napríklad požičia vyššiu sumu alebo zníži úrok).

Aké má ručiteľ nevýhody?

Uvedomte si, že ak niekomu ručíte a neskôr budete chcieť požiadať napr. o „vlastný“ úver na bývanie, môže sa stať, že ho nezískate. Stačí, ak sa dlžník omešká s jedinou splátkou hypotéky a vy už budete v úverovom registri ako neplatič. Zároveň pri posudzovaní vašej bonity pri žiadosti o hypoúver bude mesačná splátka hlavného dlžníka (osoby, ktorej ste ručiteľom) posudzovaná ako váš výdavok, aj keď priamo nepatrí vám. Čím si môžete znížiť úspešnosť schválenia hypotéky.

Ako sa zbaviť ručenia?

Vycúvať z ručenia je možné, no určite to nepatrí medzi bežnú prax. Podmienkou je riadne a pravidelné splácanie hlavným dlžníkom a preukázaním jeho dostatočnej bonity. Potom už len stačí v banke požiadať o zmenu úverových podmienok, teda o vystúpenie ručiteľa z úverového vzťahu. Banky však majú právo posúdiť, či s takouto zmenou budú nakoniec súhlasiť alebo nie. A navyše, zadarmo to nebude. Každá zmena zmluvných podmienok je vo väčšine bánk spoplatnená.

Ručenie vs. spoludlžníctvo

V súčasnosti sa banky snažia poskytovať úvery jednoducho a rýchlo, preto väčšina z nich neposkytuje úvery, kde je potrebný ručiteľ. Aj keď je to pre banku výhodnejšie, namiesto ručiteľa radšej požadujú spoludlžníctvo.

Rada na záver

Ak ste silno presvedčený, že naozaj chcete pomôcť a byť niečí ručiteľ, rozhodne zvážte:

  • za akú sumu budete ručiť,
  • na aké obdobie sa zaviažete a
  • čo budete robiť, keď dlh prejde na vás a budete ho musieť splácať.

Jednoznačne dobrou voľbou je zvážiť poistenie úveru, čím ostanete chránený v prípade nečakaných životných situácií.

Details
Category: PZP
Hits: 43170

Pravidelná technická a emisná kontrola vozidla je povinná zo zákona. Legislatíva upravuje povinnosť podrobiť motorové vozidlo odbornej kontrole v pravidelných intervaloch. Pod STK prehliadkou sa rozumie prehliadka a posúdenie technického stavu vozidla, komponentov, systémov a samostatných technických jednotiek.

Muž opravuje auto Foto: Pexels

STK sa týka všetkých vozidiel prihlásených v evidencii. To znamená, že aj keď na svojom aute nejazdíte, ale vozidlo ste prihlásili, musíte sa podrobiť kontrole jeho technického stavu.

Ako sa prihlásiť na STK kontrolu

Ak sa blíži termín vašej pravidelnej technickej kontroly, nenechávajte veci na poslednú chvíľu. Nájdite si STK stanice vo svojom okolí a obvolajte ich. Niektoré môžu mať rezervované termíny aj na mesiac dopredu, preto je dôležité dohodnúť si termín včas. Počítajte tiež s tým, že STK stanice nemajú jednotné ceny. Bežná technická a emisná kontrola na osobné vozidlo sa pohybuje v cene približne od 49 do 60 €.

Aké dokumenty budete potrebovať?

Aby ste sa nemuseli z prehliadky vrátiť domov, nezabudnite si so sebou na technickú kontrolu zobrať nasledovné dokumenty:

  • Platné osvedčenie o emisnej kontrole
  • Osvedčenie o evidencii (ak bolo zadržané políciou, doneste potvrdenie od polície spolu s kópiou originálneho dokladu)
  • Technický preukaz (ak bol vydaný)
  • Osvedčenie o emisnej kontrole

Details
Category: Hypotéky
Hits: 8607

Zoznámte sa s najdôležitejšími pojmami hypotéky, aby ste boli v obraze a nič vás neprekvapilo na ceste k novému bývaniu. Prinášame vám zrozumiteľné vysvetlenie tých najčastejšie používaných bankových pojmov.

Pojmy hypotéky má mladík už v malíčku Foto: Pexels

Hypotéka a spotrebný úver založený nehnuteľnosťou - aký je rozdiel?

Hypotéka, hypotekárny úver a hypoúver predstavujú klasické hypotéky na kúpu, výstavbu, rekonštrukciu nového bývania alebo refinancovanie nevýhodnej hypotéky. Aby banka mohla poskytovať hypotéky, musí mať bankovú licenciu, ktorú udeľuje Národná banka Slovenska.

Na druhej strane - spotrebný úver založený nehnuteľnosťou a americká hypotéka, inak nazývaná aj bezúčelová hypotéka, je úver na bývanie, kde nemusíte zdokladovať, na aký účel ste finančné prostriedky použili. Americká hypotéka je stále populárnejšia aj vďaka tomu, že na ňu banky poskytujú nižšie úrokové sadzby, ako pri iných typoch spotrebných úverov.

Čiže, ak si na nové bývanie chcete od banky požičať a netúžite sa trápiť bločkami, žiadajte si spotrebný úver založený nehnuteľnosťou, teda americkú hypotéku.

Hypotéka a fixácia úrokovej sadzby

Fix alebo fixácia úrokovej sadzby je obdobie, počas ktorého sa váš úrok vôbec nemení, rovnako ako sa nemení ani splátka hypotéky. Po ukončení doby fixácie vás banka kontaktuje s ponukou novej úrokovej sadzby. Pokojne sa môže stať, že nový úrok bude nižší alebo vyšší ako doteraz. Určite zbystrite pozornosť, ak iná banka má v rukáve výhodnejšie podmienky a hypotéku si refinancujte. Nájsť najvýhodnejšiu hypotéku na trhu vám pomôže naša hypotekárna kalkulačka.

Uvedieme príklad: Ak máte hypoúver s trojročnou fixáciu úrokovej sadzby vo výške 1,5 %, znamená to, že tri roky sa váš úrok a splátky hypotéky nebudú meniť.

Najvýhodnejšia hypotéka vďaka RPMN

Ročná percentuálna miera nákladov (RPMN) sa týka pôžičky, hypotéky, aj spotrebného úveru. Poskytne vám obraz o tom, koľko za požičanie peňazí celkovo zaplatíte (úrok + všetky poplatky). To znamená, že RPMN najlepšie odzrkadľuje celkovú nákladovosť úveru. Čím nižšie % RPMN, tým výhodnejšia hypotéka.

Details
Category: Havarijné poistenie
Hits: 11570
Staršie vozidlo stojí na vozovke

Keď kupujete nové vozidlo, nad havarijným poistením príliš neváhate. Uzatvorenie havarijného poistenia považujete za samozrejmosť, pretože chcete vaše nové vozidlo ochrániť čo najlepšie. Havarijné poistky patria k tým drahším a je všeobecne známe, že hodnota vozidla výrazne klesá už po prvom roku používania. Oplatí sa vám platiť drahú poistku na jazdené vozidlo?

Staršie vozidlo stojí na vozovke Foto: Pexels

Dôležitá je cena opravy

Z havarijného poistenia sa hradia náklady na opravu poškodenia vášho auta. Pokiaľ na križovatke nestihnete dobrzdiť a nabúrate do auta stojaceho pred vami, škoda na jeho vozidle sa bude hradiť z vášho PZP. Pokiaľ však utrpelo škodu aj vaše vozidlo, napríklad máte poškodený nárazník, táto škoda vám bude uhradená vďaka havarijnému poisteniu. Výška poistného plnenia môže byť znížená o spoluúčasť. Ak bude škoda vo výške 1500 € a vy máte dojednanú spoluúčasť vo výške 5 %, za opravu zaplatíte 75 € a zvyšok vám preplatí poisťovňa. Oprava by však nemala presiahnuť skutočnú hodnotu vozidla. Vtedy sa pre poisťovňu stáva neekonomickou a poisťovňa udalosť klasifikuje ako totálnu škodu.

Príklad totálnej škody

  • V roku 1995 sme kúpili vozidlo v prepočte za 9 500 €.
  • S vozidlom sme nabúrali a oprava vrátane náhradných dielov bude vo výške 3 200 €.
  • Naše auto sa však v roku 2019 dá zaobstarať za cenu 2 800 €. Oprava vozidla je tým pádom pre poisťovňu nerentabilná, keďže cena opráv prevyšuje aktuálnu cenu vozidla.
  • Poisťovňa vyhlási totálnu škodu a vyplatí nám aktuálnu cenu vozidla, teda 2 800 €.

Totálna škoda je hrozbou predovšetkým pre staršie vozidlá. Existujú však aj havarijné poistenia, ktoré zohľadňujú vek vozidla. Majú určité obmedzenia, napríklad vám poisťovňa preplatí náhradné diely iba do výšky 60 %. Dôležité je overiť si, či vás havarijná poistka nebude stáť viac ako preplatenie škody, ktoré vám môže poisťovňa ponúknuť.

Pokiaľ sa chcete o výbere havarijnej poistky na svoje vozidlo poradiť, kontaktujte našich odborníkov na poistenie áut na bezplatnom telefónnom čísle 0850 001 001, e-mailom na This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it. alebo na Facebooku. Poradíme vám vybrať nielen výhodné havarijné poistenie, ale aj najlacnejšie PZP.

Details
Category: PZP
Hits: 9336

Dnešné batérie do áut sú oveľa kvalitnejšie ako tie, ktoré sme mali v autách pred 10 rokmi. Stále im však prekážajú rovnaké veci. Tou najzásadnejšou je mráz. Máte nárok na pomoc od poisťovne v prípade, že je ráno autobatéria vybitá a vaše vozidlo nenaštartuje?

Pre autobatérie všeobecne platí, že teploty pod 0 °C dajú zabrať aj úplne novej a plne funkčnej batérii. Pri -10 °C stráca batéria jednu pätinu svojej kapacity. S príchodom veľkých mrazov môže kapacita akumulátora klesnúť až o 40 % štartovacej kapacity.

vybitá autobatéria Foto: Pexels

Príležitostné jazdy a krátke trasy

Pri výdrži batérie je rozhodujúci aj spôsob prevádzky vozidla. Autobatéria stráca kapacitu aj vtedy, keď s vozidlom príliš často nejazdíte. Problém pri štartovaní môžu mať aj vodiči, ktorí jazdia iba krátke trasy. Batéria sa na krátkej trase nestačí dobiť a takýmto vodičom sa ľahko stane, že ráno nenaštartujú.

Pomôže vám poisťovňa?

S otázkou ohľadom pomoci pri nenaštartovaní vozidla sme sa obrátili na Komunálnu poisťovňu: „Nefunkčná autobatéria sa pokladá v rámci asistenčných služieb za poruchu. Podľa toho, aký má klient dohodnutý rozsah asistenčných služieb, poskytujeme opravu alebo odťah vozidla.“

Z toho vyplýva, že na pomoc máte nárok v prípade, že je porucha vozidla a vybitie batérie zahrnuté vo vašich asistenčných službách. Opäť sa potvrdzuje, že výber poisťovne, u ktorej si uzavriete PZP, je skutočne dôležitý. Aby ste nemuseli tráviť hodiny študovaním poistných podmienok poisťovní, urobte si rýchle porovnanie PZP online na kalkulačke ŠetriSova. Nájdeme poistenie auta šité na mieru pre vaše vozidlo a v prípade potreby vám bezplatne poradia naši odborníci na poistenie vozidiel.

Čo robiť, keď je vybitá batéria v aute

Pokiaľ sa vám autobatéria vybila v blízkosti domova, vyberte ju z vozidla a nabite si ju vo svojej domácnosti. Nepripájajte batériu na nabíjačku hneď po prinesení domov, obzvlášť v zimných mesiacoch. Počkajte, kým sa batéria zohreje na izbovú teplotu.

Batériu si môžete nabiť aj pomocou štartovacích káblov. Na to však potrebujete, aby bolo vo vašej blízkosti vozidlo s rovnakým napätím a podobným výkonom.

Ako predchádzať vybitej autobatérií

  • Pokiaľ viete, že vaše vozidlo bude dlhšie stáť bez používania, autobatériu odpojte
  • Jazdite na dlhšie vzdialenosti, aby ste zabezpečili dobitie batérie
  • Batériu udržujte suchú
  • Pred zimou navštívte autoservis a nechajte si skontrolovať stav batérie
  • Dajte pozor, aby ste na noc nenechali rozsvietené svetlá
  • Skontrolujte, či vašej autobatérií nekončí životnosť
  • Nepoužívajte zbytočné množstvo doplnkových spotrebičov - nabíjačky na telefón, ventilátor, vyhrievanie sedadiel, navigáciu, cestovný kávovar atď.
>

Details
Category: Pôžičky
Hits: 26361

Úvery, pôžičky, spotrebný úver alebo hypotéky... Aj vám sa točí hlava, keď máte jednotlivé druhy úverov rozlíšiť? Jedno majú spoločné - dokážu splniť množstvo túžob. Ak kúpa bytu alebo domu v hotovosti je nad rámec vašich možností, hypotéka vám to umožní. Ak snívate o novej kuchyni a zvyšné peniaze nie sú poruke, pôžička je riešením.

Hypotéky, pôžičky, úvery – muž, ktorý pozná druhy úverov Foto: Pexels

Čo je úver?

Úver je akékoľvek požičiavanie si finančných prostriedkov. Čiže pôžičky, pôžičky online, rýchle pôžičky, pôžičky ihneď, spotrebný úver alebo hypotéka, úver na bývanie, hypotekárny úver - všetko sú to rôzne typy úverov. Žiadate ich vtedy, ak vám rodinný rozpočet nestačí a jednoducho potrebujete financie. Za podmienky, že ich spolu s úrokom a v určitom čase vrátite.

Skôr ako požiadate o úver, obhliadnite sa po možnostiach, aby najvýhodnejšia pôžička bola vaša. Práve úverová kalkulačka od všetkých bankových a nebankových spoločností vám pomôže.

Kto požičia peniaze?

Národná banka Slovenska presne vie, ktoré inštitúcie majú povolenie požičať vám.

Môžu to byť:

1. Banky

  • Bankový úver alebo banková pôžička (napr. SLSP pôžička, VÚB pôžička, Cetelem pôžička, Quatro pôžičky),
  • hypotéka,
  • kreditná karta,
  • povolené prečerpanie.

2. Nebankové spoločnosti

  • Nebankový úver alebo nebanková pôžička (napr. pôžička Home Credit, pôžička Profi Credit).

3. Súkromné osoby

  • P2P pôžička alebo pôžička od ľudí (napr. pôžička Žltý melón, Maják pôžička).