Details
Category: Pôžičky
Hits: 119562

Podať pomocnú ruku priateľovi, na ktorom vám záleží, je veľmi šľachetné. No ako sa hovorí: „Dôveruj, ale preveruj.“ V prípade ručenia alebo spoludlžníctva to platí naozaj dvojnásobne. Skôr, ako sa rozhodnete pre takúto formu „pomoci“, zvážte všetky dôsledky, ktoré to môže priniesť. Opatrnosti nie je nikdy dosť, a to ani vtedy, ak máte ručiť súrodencovi, kamarátovi alebo niekomu blízkemu.

Dvojročný termínovaný vklad nad 10 000 € s úrokom 3,5 %

Kto je dlžník?

Každý, kto si plánuje zobrať akýkoľvek druh pôžičky (banková pôžička, nebanková pôžička alebo P2P pôžička), stáva sa dlžníkom. Banka, nebanková spoločnosť alebo súkromná osoba, ktorá vám peniaze požičia, je vaším veriteľom.

Dlžník, alebo aj „hlavný dlžník“, je teda osoba, ktorá si peniaze požičiava a zároveň sa zaväzuje, že ich v dohodnutom čase aj s úrokmi vráti.

Jednoduchý príklad:

  • V januári 2019 ste si požičali 2 000 € na 3 roky od Poštovej banky, ktorá v tom čase poskytovala najvýhodnejšie pôžičky s úrokom už od 5,90 % ročne.
  • Poštová banka je v tomto prípade veriteľ, ktorý má voči vám pohľadávku vo výške 2 196 €.
  • Vy ako dlžník máte povinnosť do januára 2022 svoj záväzok spolu s úrokom banke vrátiť (2 196 €).
Snívate o hypotéke bez úrokov? Reklama Fio banka Výhodná úroková sadzba
Možnosť výrazne si znížiť splátky úroku
Predčasné splatenie zadarmo Zistiť viac

Kto je spoludlžník?

Ak vás niekto požiada, aby ste boli jeho spoludlžník, zbystrite pozornosť. Je dobré vedieť, že ak budete spoludlžník, máte voči veriteľovi rovnakú povinnosť ako dlžník, teda splatiť celý dlh. Ste na tej istej lodi. Všetko je v poriadku a vy sa nemusíte ničoho obávať, ak dlžník pôžičky riadne spláca. Iné je, ak z nejakého dôvodu prestane. Vtedy sa banka obráti práve na vás ako spoludlžníka s výzvou, aby ste pokračovali v splácaní pôžičky.

Uvedieme príklad:

  • Najčastejšie sú spoludlžníkmi manželia žijúci v jednej domácnosti, ktorý si zobrali napr. úver na bývanie.
  • Pri žiadosti o hypoúver sa posudzuje príjem oboch manželov (manžel – dlžník aj manželka – spoludlžník), teda schopnosť splácať hypoúver sa posudzuje spoločne.
  • Manžel aj manželka majú v tomto prípade voči banke rovnakú povinnosť splatiť celý hypoúver. Nerozhoduje teda, či ste hlavný dlžník alebo „iba“ spoludlžník.
Zvyknite si na účet #BezPoplatku Reklama Fio banka Vedenie účtu zadarmo pre všetkých
Otvorenie účtu na pobočkách aj online
Milión spokojných česko-slovenských klientov Zistiť viac

Môžem mať ako spoludlžník obavy?

Istá miera opatrnosti je na mieste. Veď ručíte banke, že ak váš napr. kamarát (dlžník) prestane pôžičky splácať, ste tu vy, ktorý ich splatí namiesto neho. Banka sa obráti na vás ako spoludlžníka, aby ste v splácaní pôžičky pokračovali. Ak sa predsa len rozhodnete byť spoludlžník, porozmýšľajte nad uzavretím písomnej dohody medzi vami (spoludlžník) a hlavným dlžníkom o tom, kto koľko bude splácať. Vyhnete sa tak zbytočným problémom.

Môže spoludlžníctvo priniesť nejaké problémy?

Nezabúdajte na fakt, že ak ste spoludlžník pri úverovej zmluve, môžete mať problém získať „vlastný“ úver. Banku nezaujíma, kto úver, na ktorom ste vy spoludlžníkom, spláca. Je to rovnaké, akoby ste žiadali o čerpanie ďalšieho úveru, pôžičky, hypotéky.

Jednoduchý príklad:

Rozhodli ste sa kúpiť si nové bývanie na hypotéku a zároveň ste spoludlžníkom kamarátovi, ktorý si zobral niektorý typ pôžičky. V prípade žiadosti o vlastnú hypotéku, banka odpočíta z vašich príjmov výšku splátky kamarátovej pôžičky, na ktorom ste ako spoludlžník. Preto sa môže stať, že váš príjem nebude postačovať a hypotéka na bývanie vám bude jednoducho zamietnutá.

Kedy sa spoludlžníctvo končí?

V momente splatenia úveru, teda vyplatenia dlhu. Banke nezáleží, kto dlžnú sumu zaplatí. Je to úplne jedno. Či ste spoludlžník pri pôžičke alebo pri inej úverovej zmluve, vaša úloha sa končí splatením danej pôžičky.

Kto je ručiteľ?

Ručiteľ je osoba, ktorá sa zaručí splatiť pôžičky namiesto dlžníka, ak ten nebude schopný platiť. Nejde o hocičo, pretože ručiteľ ručí celým svojím majetkom. Banka v prípade ručiteľa preveruje jeho bonitu a schopnosť splácať rovnako ako u dlžníka. Musí jednoducho splniť rovnaké kritéria.

Ručenie: výhoda pre dlžníka

Mať ručiteľa pri pôžičke môže byť pre dlžníka naozaj výhodné. Aj vďaka nemu môže získať úver, ktorý by ako jedinec nedostal, alebo mu banka môže poskytnúť výhodnejšie podmienky (napríklad požičia vyššiu sumu alebo zníži úrok).

Aké má ručiteľ nevýhody?

Uvedomte si, že ak niekomu ručíte a neskôr budete chcieť požiadať napr. o „vlastný“ úver na bývanie, môže sa stať, že ho nezískate. Stačí, ak sa dlžník omešká s jedinou splátkou hypotéky a vy už budete v úverovom registri ako neplatič. Zároveň pri posudzovaní vašej bonity pri žiadosti o hypoúver bude mesačná splátka hlavného dlžníka (osoby, ktorej ste ručiteľom) posudzovaná ako váš výdavok, aj keď priamo nepatrí vám. Čím si môžete znížiť úspešnosť schválenia hypotéky.

Ako sa zbaviť ručenia?

Vycúvať z ručenia je možné, no určite to nepatrí medzi bežnú prax. Podmienkou je riadne a pravidelné splácanie hlavným dlžníkom a preukázaním jeho dostatočnej bonity. Potom už len stačí v banke požiadať o zmenu úverových podmienok, teda o vystúpenie ručiteľa z úverového vzťahu. Banky však majú právo posúdiť, či s takouto zmenou budú nakoniec súhlasiť alebo nie. A navyše, zadarmo to nebude. Každá zmena zmluvných podmienok je vo väčšine bánk spoplatnená.

Ručenie vs. spoludlžníctvo

V súčasnosti sa banky snažia poskytovať úvery jednoducho a rýchlo, preto väčšina z nich neposkytuje úvery, kde je potrebný ručiteľ. Aj keď je to pre banku výhodnejšie, namiesto ručiteľa radšej požadujú spoludlžníctvo.

Rada na záver

Ak ste silno presvedčený, že naozaj chcete pomôcť a byť niečí ručiteľ, rozhodne zvážte:

  • za akú sumu budete ručiť,
  • na aké obdobie sa zaviažete a
  • čo budete robiť, keď dlh prejde na vás a budete ho musieť splácať.

Jednoznačne dobrou voľbou je zvážiť poistenie úveru, čím ostanete chránený v prípade nečakaných životných situácií.

Details
Category: PZP
Hits: 42979

Pravidelná technická a emisná kontrola vozidla je povinná zo zákona. Legislatíva upravuje povinnosť podrobiť motorové vozidlo odbornej kontrole v pravidelných intervaloch. Pod STK prehliadkou sa rozumie prehliadka a posúdenie technického stavu vozidla, komponentov, systémov a samostatných technických jednotiek.

Muž opravuje auto Foto: Pexels

STK sa týka všetkých vozidiel prihlásených v evidencii. To znamená, že aj keď na svojom aute nejazdíte, ale vozidlo ste prihlásili, musíte sa podrobiť kontrole jeho technického stavu.

Ako sa prihlásiť na STK kontrolu

Ak sa blíži termín vašej pravidelnej technickej kontroly, nenechávajte veci na poslednú chvíľu. Nájdite si STK stanice vo svojom okolí a obvolajte ich. Niektoré môžu mať rezervované termíny aj na mesiac dopredu, preto je dôležité dohodnúť si termín včas. Počítajte tiež s tým, že STK stanice nemajú jednotné ceny. Bežná technická a emisná kontrola na osobné vozidlo sa pohybuje v cene približne od 49 do 60 €.

Aké dokumenty budete potrebovať?

Aby ste sa nemuseli z prehliadky vrátiť domov, nezabudnite si so sebou na technickú kontrolu zobrať nasledovné dokumenty:

  • Platné osvedčenie o emisnej kontrole
  • Osvedčenie o evidencii (ak bolo zadržané políciou, doneste potvrdenie od polície spolu s kópiou originálneho dokladu)
  • Technický preukaz (ak bol vydaný)
  • Osvedčenie o emisnej kontrole
Reklama

Čo všetko vám na STK skontrolujú?

Pri obhliadke vozidla vám technici skontrolujú:

  • Brzdovú sústavu
  • Funkčnosť riadenia
  • Nápravy, kolesá, pruženie, hriadele a kĺby
  • Karosériu a rám
  • Funkčnosť svetelnej signalizácie a osvetlenia
  • Povinnú a zvláštnu výbavu
  • Zaťaženie životného prostredia
  • Identifikátory vozidla

Po absolvovaní prehliadky obdržíte protokol o spôsobilosti. V prípade, že vaše vozidlo neprešlo technickou kontrolou úspešne, obdržíte protokol o nespôsobilosti, poprípade dočasnej spôsobilosti vozidla na prevádzku. V prípade dočasnej spôsobilosti dostanete čas na nápravu chýb na vozidle a STK kontrolu musíte absolvovať znovu.

Keď budete pripravovať svoje vozidlo na STK prehliadku, nezabudnite skontrolovať aj povinnú výbavu vozidla. V aute by ste mali mať autolekárničku, ktorej súčasti nie sú po dátume exspirácie. Ako majiteľ vozidla určite viete, že vaše vozidlo musí mať uzatvorené aj povinné zmluvné poistenie. Platnosť poistenia auta sa vám síce automaticky predĺži, avšak je vhodné si skontrolovať, či máte stále to najvýhodnejšie. Rýchle porovnanie cien PZP online vám urobí z pohodlia domova naša kalkulačka PZP.

Details
Category: Hypotéky
Hits: 8388

Zoznámte sa s najdôležitejšími pojmami hypotéky, aby ste boli v obraze a nič vás neprekvapilo na ceste k novému bývaniu. Prinášame vám zrozumiteľné vysvetlenie tých najčastejšie používaných bankových pojmov.

Pojmy hypotéky má mladík už v malíčku Foto: Pexels

Hypotéka a spotrebný úver založený nehnuteľnosťou - aký je rozdiel?

Hypotéka, hypotekárny úver a hypoúver predstavujú klasické hypotéky na kúpu, výstavbu, rekonštrukciu nového bývania alebo refinancovanie nevýhodnej hypotéky. Aby banka mohla poskytovať hypotéky, musí mať bankovú licenciu, ktorú udeľuje Národná banka Slovenska.

Na druhej strane - spotrebný úver založený nehnuteľnosťou a americká hypotéka, inak nazývaná aj bezúčelová hypotéka, je úver na bývanie, kde nemusíte zdokladovať, na aký účel ste finančné prostriedky použili. Americká hypotéka je stále populárnejšia aj vďaka tomu, že na ňu banky poskytujú nižšie úrokové sadzby, ako pri iných typoch spotrebných úverov.

Čiže, ak si na nové bývanie chcete od banky požičať a netúžite sa trápiť bločkami, žiadajte si spotrebný úver založený nehnuteľnosťou, teda americkú hypotéku.

Hypotéka a fixácia úrokovej sadzby

Fix alebo fixácia úrokovej sadzby je obdobie, počas ktorého sa váš úrok vôbec nemení, rovnako ako sa nemení ani splátka hypotéky. Po ukončení doby fixácie vás banka kontaktuje s ponukou novej úrokovej sadzby. Pokojne sa môže stať, že nový úrok bude nižší alebo vyšší ako doteraz. Určite zbystrite pozornosť, ak iná banka má v rukáve výhodnejšie podmienky a hypotéku si refinancujte. Nájsť najvýhodnejšiu hypotéku na trhu vám pomôže naša hypotekárna kalkulačka.

Uvedieme príklad: Ak máte hypoúver s trojročnou fixáciu úrokovej sadzby vo výške 1,5 %, znamená to, že tri roky sa váš úrok a splátky hypotéky nebudú meniť.

Najvýhodnejšia hypotéka vďaka RPMN

Ročná percentuálna miera nákladov (RPMN) sa týka pôžičky, hypotéky, aj spotrebného úveru. Poskytne vám obraz o tom, koľko za požičanie peňazí celkovo zaplatíte (úrok + všetky poplatky). To znamená, že RPMN najlepšie odzrkadľuje celkovú nákladovosť úveru. Čím nižšie % RPMN, tým výhodnejšia hypotéka.

Reklama

Hypotéka a záložné právo

Pri vybavovaní hypotéky je potrebné založiť nové bývanie (byt, dom) v prospech banky. Ide o formu zábezpeky za poskytnutý hypoúver. Banka potrebuje mať záruku, že požičané peniaze dostane späť, a to garantuje záložné právo (zábezpeka). Ak by ste hypotéku nesplácali, banka môže nehnuteľnosť predať, a z predaja nehnuteľnosti získať požičanú sumu.

Hypotéka a anuitná splátka

Anuita, anuitné splácanie? Kde ste sa s týmto pojmom mohli stretnúť? Všade, kde je potrebné pravidelne a v rovnakej výške niečo splácať, napríklad splátky hypotéky, úveru alebo pravidelné mesačné splátky poistného. Anuitná splátka je vlastne platenie rovnakej sumy v určitom pravidelnom intervale.

Uvedieme príklad: Máte hypoúver vo výške 100 000 € na 30 rokov a s úrokom 1,35 % ročne. Vaša splátka hypotéky počas 3 rokov je vo výške 392,93 €. Je to anuitná splátka, pretože pravidelne a k určitému dátumu odchádza banke rovnaká mesačná splátka hypotéky.

Hypotéka do 80 % LTV

Určite ste sa s pojmom LTV už stretli. Loan to value (LTV) hovorí, v akom pomere je výška úveru k hodnote nehnuteľnosti. Pričom financovanie hypotéky je v súčasnosti možné maximálne do 80 % hodnoty LTV.

Jednoduchý príklad: Ak si beriete hypotekárny úver vo výške 80 000 € a vaše nové bývanie, ktoré chcete kúpiť, je v ponuke za 100 000 €, LTV vášho hypoúveru je na úrovni 80 %.

LTV = (výška úveru x 100) / hodnota nehnuteľnosti = (80 000 x 100) / 100 000 = 80 %

Details
Category: Havarijné poistenie
Hits: 11416
Staršie vozidlo stojí na vozovke

Keď kupujete nové vozidlo, nad havarijným poistením príliš neváhate. Uzatvorenie havarijného poistenia považujete za samozrejmosť, pretože chcete vaše nové vozidlo ochrániť čo najlepšie. Havarijné poistky patria k tým drahším a je všeobecne známe, že hodnota vozidla výrazne klesá už po prvom roku používania. Oplatí sa vám platiť drahú poistku na jazdené vozidlo?

Staršie vozidlo stojí na vozovke Foto: Pexels

Dôležitá je cena opravy

Z havarijného poistenia sa hradia náklady na opravu poškodenia vášho auta. Pokiaľ na križovatke nestihnete dobrzdiť a nabúrate do auta stojaceho pred vami, škoda na jeho vozidle sa bude hradiť z vášho PZP. Pokiaľ však utrpelo škodu aj vaše vozidlo, napríklad máte poškodený nárazník, táto škoda vám bude uhradená vďaka havarijnému poisteniu. Výška poistného plnenia môže byť znížená o spoluúčasť. Ak bude škoda vo výške 1500 € a vy máte dojednanú spoluúčasť vo výške 5 %, za opravu zaplatíte 75 € a zvyšok vám preplatí poisťovňa. Oprava by však nemala presiahnuť skutočnú hodnotu vozidla. Vtedy sa pre poisťovňu stáva neekonomickou a poisťovňa udalosť klasifikuje ako totálnu škodu.

Príklad totálnej škody

  • V roku 1995 sme kúpili vozidlo v prepočte za 9 500 €.
  • S vozidlom sme nabúrali a oprava vrátane náhradných dielov bude vo výške 3 200 €.
  • Naše auto sa však v roku 2019 dá zaobstarať za cenu 2 800 €. Oprava vozidla je tým pádom pre poisťovňu nerentabilná, keďže cena opráv prevyšuje aktuálnu cenu vozidla.
  • Poisťovňa vyhlási totálnu škodu a vyplatí nám aktuálnu cenu vozidla, teda 2 800 €.

Totálna škoda je hrozbou predovšetkým pre staršie vozidlá. Existujú však aj havarijné poistenia, ktoré zohľadňujú vek vozidla. Majú určité obmedzenia, napríklad vám poisťovňa preplatí náhradné diely iba do výšky 60 %. Dôležité je overiť si, či vás havarijná poistka nebude stáť viac ako preplatenie škody, ktoré vám môže poisťovňa ponúknuť.

Pokiaľ sa chcete o výbere havarijnej poistky na svoje vozidlo poradiť, kontaktujte našich odborníkov na poistenie áut na bezplatnom telefónnom čísle 0850 001 001, e-mailom na This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it. alebo na Facebooku. Poradíme vám vybrať nielen výhodné havarijné poistenie, ale aj najlacnejšie PZP.

Details
Category: PZP
Hits: 9130

Dnešné batérie do áut sú oveľa kvalitnejšie ako tie, ktoré sme mali v autách pred 10 rokmi. Stále im však prekážajú rovnaké veci. Tou najzásadnejšou je mráz. Máte nárok na pomoc od poisťovne v prípade, že je ráno autobatéria vybitá a vaše vozidlo nenaštartuje?

Pre autobatérie všeobecne platí, že teploty pod 0 °C dajú zabrať aj úplne novej a plne funkčnej batérii. Pri -10 °C stráca batéria jednu pätinu svojej kapacity. S príchodom veľkých mrazov môže kapacita akumulátora klesnúť až o 40 % štartovacej kapacity.

vybitá autobatéria Foto: Pexels

Príležitostné jazdy a krátke trasy

Pri výdrži batérie je rozhodujúci aj spôsob prevádzky vozidla. Autobatéria stráca kapacitu aj vtedy, keď s vozidlom príliš často nejazdíte. Problém pri štartovaní môžu mať aj vodiči, ktorí jazdia iba krátke trasy. Batéria sa na krátkej trase nestačí dobiť a takýmto vodičom sa ľahko stane, že ráno nenaštartujú.

Pomôže vám poisťovňa?

S otázkou ohľadom pomoci pri nenaštartovaní vozidla sme sa obrátili na Komunálnu poisťovňu: „Nefunkčná autobatéria sa pokladá v rámci asistenčných služieb za poruchu. Podľa toho, aký má klient dohodnutý rozsah asistenčných služieb, poskytujeme opravu alebo odťah vozidla.“

Z toho vyplýva, že na pomoc máte nárok v prípade, že je porucha vozidla a vybitie batérie zahrnuté vo vašich asistenčných službách. Opäť sa potvrdzuje, že výber poisťovne, u ktorej si uzavriete PZP, je skutočne dôležitý. Aby ste nemuseli tráviť hodiny študovaním poistných podmienok poisťovní, urobte si rýchle porovnanie PZP online na kalkulačke ŠetriSova. Nájdeme poistenie auta šité na mieru pre vaše vozidlo a v prípade potreby vám bezplatne poradia naši odborníci na poistenie vozidiel.

Čo robiť, keď je vybitá batéria v aute

Pokiaľ sa vám autobatéria vybila v blízkosti domova, vyberte ju z vozidla a nabite si ju vo svojej domácnosti. Nepripájajte batériu na nabíjačku hneď po prinesení domov, obzvlášť v zimných mesiacoch. Počkajte, kým sa batéria zohreje na izbovú teplotu.

Batériu si môžete nabiť aj pomocou štartovacích káblov. Na to však potrebujete, aby bolo vo vašej blízkosti vozidlo s rovnakým napätím a podobným výkonom.

Ako predchádzať vybitej autobatérií

  • Pokiaľ viete, že vaše vozidlo bude dlhšie stáť bez používania, autobatériu odpojte
  • Jazdite na dlhšie vzdialenosti, aby ste zabezpečili dobitie batérie
  • Batériu udržujte suchú
  • Pred zimou navštívte autoservis a nechajte si skontrolovať stav batérie
  • Dajte pozor, aby ste na noc nenechali rozsvietené svetlá
  • Skontrolujte, či vašej autobatérií nekončí životnosť
  • Nepoužívajte zbytočné množstvo doplnkových spotrebičov - nabíjačky na telefón, ventilátor, vyhrievanie sedadiel, navigáciu, cestovný kávovar atď.
>

Details
Category: Pôžičky
Hits: 26108

Úvery, pôžičky, spotrebný úver alebo hypotéky... Aj vám sa točí hlava, keď máte jednotlivé druhy úverov rozlíšiť? Jedno majú spoločné - dokážu splniť množstvo túžob. Ak kúpa bytu alebo domu v hotovosti je nad rámec vašich možností, hypotéka vám to umožní. Ak snívate o novej kuchyni a zvyšné peniaze nie sú poruke, pôžička je riešením.

Hypotéky, pôžičky, úvery – muž, ktorý pozná druhy úverov Foto: Pexels

Čo je úver?

Úver je akékoľvek požičiavanie si finančných prostriedkov. Čiže pôžičky, pôžičky online, rýchle pôžičky, pôžičky ihneď, spotrebný úver alebo hypotéka, úver na bývanie, hypotekárny úver - všetko sú to rôzne typy úverov. Žiadate ich vtedy, ak vám rodinný rozpočet nestačí a jednoducho potrebujete financie. Za podmienky, že ich spolu s úrokom a v určitom čase vrátite.

Skôr ako požiadate o úver, obhliadnite sa po možnostiach, aby najvýhodnejšia pôžička bola vaša. Práve úverová kalkulačka od všetkých bankových a nebankových spoločností vám pomôže.

Kto požičia peniaze?

Národná banka Slovenska presne vie, ktoré inštitúcie majú povolenie požičať vám.

Môžu to byť:

1. Banky

  • Bankový úver alebo banková pôžička (napr. SLSP pôžička, VÚB pôžička, Cetelem pôžička, Quatro pôžičky),
  • hypotéka,
  • kreditná karta,
  • povolené prečerpanie.

2. Nebankové spoločnosti

  • Nebankový úver alebo nebanková pôžička (napr. pôžička Home Credit, pôžička Profi Credit).

3. Súkromné osoby

  • P2P pôžička alebo pôžička od ľudí (napr. pôžička Žltý melón, Maják pôžička).