V posledných týždňoch média viackrát prezentovali názory odborníkov, že v dôsledku koronavírusu poklesnú ceny nehnuteľností a zároveň stúpnu úroky na hypotékach. Pozreli sme sa na aktuálne úrokové sadzby hypoték, aby sme zistili, či mali odborníci pravdu.

Foto: PixaBay

Niektoré banky sprísnili podmienky poskytovania hypoték

Po vypuknutí pandémie niekoľko bánk pristúpilo k sprísneniu podmienok poskytovania hypotekárnych úverov. ČSOB banka, Prima banka a Slovenská sporiteľňa prestali akceptovať akýkoľvek príjem zo zahraničia a znížili maximálnu možnú výšku poskytnutého hypotekárneho úveru. V procese schvaľovania úverov sa do nepriaznivej pozície dostali pracovníci v gastro priemysle, hoteliérstve a službách. Viac detailov o sprísnení podmienok úverov si prečítate v článku koronavírus a hypotéky.

Porovnanie hypotekárnych úverov – máj 2020

Urobili sme skúšobné porovnanie hypoték, aby sme zistili, aké je aktuálna situácia na hypotekárnom trhu.

Pre výpočet sme použili nasledovné údaje

• Hodnota nehnuteľnosti 140 000 eur
• Výška hypotéky 98 000 eur
• Pomer výšky hypotéky ku hodnote nehnuteľnosti (LTV) 70%
• Splatnosť hypotéky 30 rokov
• Fixácia úroky na 3 roky

Porovnanie hypoték nám ukázalo, že aj v máji môžete získať hypotekárny úver s úrokom menším ako 1%. Ponuka pritom nie je obmedzená iba na niekoľko bánk a rovnako sa nejedná o špeciálnu akciovú hypotéku. Hypotéku s úrokom menej ako 1% poskytuje podľa hypokalkulačky až 10 bánk (do porovnania sme vybrali 5 najvýhodnejších hypoték).

Foto: Pexels

Porovnanie II – Hypotéka vo výške až 112 000 eur

Veľa žiadateľov o hypotéku má však LTV viac ako 70%. Urobili sme preto druhé skúšobné porovnanie, kde sme pomer výšky hypotéky ku hodnote nehnuteľnosti zvýšili na 80%. Hypotekárny úver sa nám tak navýšil na 112 000 eur, ostatné podmienky ostali nezmenené. Úrok na hypotékach sa však nezmenil a najvýhodnejšiu hypotéku poskytovali tie isté banky, ktoré v predošlom porovnaní.

Porovnanie III – Fixácia úroku až na 5 rokov

Odborníci varujú, že tak nízke úrokové sadzby na hypotékach nie sú udržateľné a máme počítať s ich navýšením minimálne na úroveň inflácie. Výhodný úrok by sme si preto mali zafixovať na čo najdlhšie obdobie. Dĺžka fixácie však vplýva na výšku úrokovej sadzby. V ďalšom porovnaní hypoték sme zvýšili fixáciu na 5 rokov.

Pre výpočet boli použité nasledovné údaje

• Hodnota nehnuteľnosti 140 000 eur
• Výška hypotéky 112 000 eur
• Pomer výšky hypotéky ku hodnote nehnuteľnosti (LTV) 80%
• Splatnosť hypotéky 30 rokov
• Fixácia úroky na 5 rokov

V prípade predĺženia fixácie úroku je možné badať zvýšenie úrokovej sadzby až o 0,20 %. Okrem Poštovej banky všetky ostatné banky úrok na hypotéke zvýšili. Do porovnania sa v tomto príklade dostala aj Slovenská sporiteľňa.

Aj keď sa môže zdať, že predĺženie doby fixácie zvýšilo úrokovú sadzbu, zdvihlo mesačnú splátku a tým pádom na hypotéke preplatíte, opak môže byť pravdou. Ako sme spomenuli vyššie, aktuálne sú hypotéky poskytované s rekordne nízkymi úrokovými sadzbami a je potrebné rátať s ich navýšením. Nízky úrok, v týchto príkladoch až pod 1%, je výhodné zafixovať si na čo najdlhšie obdobie. Kým ostatným začnú úroky po ukončení fixácie rásť, vy sa môžete naďalej tešiť s nízkej splátky a nízkych poplatkoch banke.

Ako si vybrať najvýhodnejšiu hypotéku?

Podpísanie zmluvy o hypotekárnom úvere je veľkým rozhodnutím, ktoré by ste nemali uponáhľať. Doprajte si dostatok času, aby ste rozumeli jednotlivým aspektom hypotéky. Nespoliehajte sa na banky, kde vám každá sľúbi najvýhodnejší úrok. Urobte si vlastné porovnanie hypoték, ktoré vám v prehľadnej tabuľke ukáže, aké podmienky splácania poskytujú jednotlivé banky pre vami požadovanú hypotéku. Pre hypotéku sa rozhodnite, až keď si ňou budete úplne istý. Je to predsa záväzok na mnoho rokov a za vaše peniaze.